بنك غانا يحذر القطاع غير الرسمي من المقرضين الاحتياليين ويحث على استخدام المؤسسات المرخصة

أصدر بنك غانا المركزي (BoG) تحذيراً شديد اللهجة للعاملين في القطاع غير الرسمي، حثهم فيه على إجراء المعاملات المالية حصراً عبر المؤسسات المرخصة لحماية أنفسهم من الاحتيال والخطط المالية المشبوهة.

وفي مقابلة أجرتها معه صحيفة "ذا غانايان تايمز" يوم الخميس الماضي، أكد ألبرت فاين، نائب مدير إدارة الاستقرار المالي في بنك غانا، أن على التجار وأصحاب الشركات الصغيرة توخي الحذر عند طلب القروض وغيرها من الخدمات المالية لتجنب الوقوع ضحية للمقرضين الاحتياليين.

وشدد السيد فاين قائلاً: "يعتمد العديد من التجار وأصحاب الشركات الصغيرة على القروض لدعم أعمالهم. ومن المهم أن تكون لديهم معرفة عملية بما يجب عليهم مراعاته قبل الاقتراض وكيف يمكنهم تجنب الوقوع في الديون أو الوقوع ضحايا لخطط الإقراض الاحتيالية".

وجاءت هذه النصيحة أعقاب سلسلة من اللقاءات الجماهيرية التي نظمها بنك غانا للعاملين في القطاع غير الرسمي في منطقتي سيفي وياوسو وممر جوابوسو في الإقليم الشمالي الغربي. وشكلت هذه اللقاءات جزءاً من جهود البنك المركزي الأوسع نطاقاً لتعزيز الثقافة المالية وتشجيع الممارسات المالية الآمنة بين الفئات التي لا تملك حسابات مصرفية أو التي تعاني من نقص الخدمات المصرفية.

ويأتي تحذير بنك غانا إثر مخاوف متزايدة بشأن انتشار مؤسسات التمويل الأصغر غير المرخصة والمرابين الذين يستهدفون التجار المستضعفين بشروط إقراض جائرة. وقد وقع العديد من العاملين في القطاع غير الرسمي، الذين غالباً ما يفتقرون إلى الوصول إلى الائتمان الرسمي، ضحية لمخططات تفرض أسعار فائدة باهظة ورسوماً خفية وأساليب تحصيل عدوانية.

وأشار السيد فاين إلى أن اللقاءات الجماهيرية صُممت لتزويد المشاركين بمعرفة عملية حول الاقتراض المسؤول، بما في ذلك فهم اتفاقيات القروض، والتحقق من حالة ترخيص المؤسسات المالية، والتعرف على العلامات التحذيرية المرتبطة بالمقرضين الاحتياليين. ونصح التجار بالتأكد ممَّا إذا كانت المؤسسة المالية مرخصة من قِبل بنك غانا قبل الشروع في أي معاملة، مضيفاً أن البنك المركزي يحتفظ بسجل عام للمؤسسات المعتمدة.

وكثفت إدارة الاستقرار المالي في السنوات الأخيرة حملاتها للتوعية العامة، لا سيما في المناطق الريفية وشبه الحضرية حيث لا يزال الشمول المالي منخفضاً. وحذر بنك غانا مراراً وتكراراً الجمهور من التعامل مع المخططات المالية غير المرخصة، بما في ذلك مخططات بونزي والمنتجات الاستثمارية غير المسجلة، والتي سببت تاريخياً خسائر مالية جسيمة للمودعين.

ورحب محللون في القطاع بتواصل البنك المركزي مع القطاع غير الرسمي، مشيرين إلى أن الثقافة المالية بالغة الأهمية لحماية الفئات المستضعفة وتعزيز الثقة في النظام المالي الرسمي. ويرون أن زيادة التوعية، إلى جانب تشديد إنفاذ القوانين ضد المشغلين غير المرخصين، ستساعد في الحد من ممارسات الإقراض الجائرة وتعزيز الاستقرار المالي.

وحث بنك غانا الجمهور على الإبلاغ عن أي أنشطة مالية مشبوهة إلى البنك المركزي أو الشرطة للتحقيق فيها.

---

خلفية السياق

يشكل القطاع غير الرسمي جزءاً كبيراً من اقتصاد غانا، حيث يوظف نحو 80 في المائة من القوة العاملة. وغالباً ما يعتمد التجار والحرفيون وأصحاب الشركات الصغيرة على مصادر الائتمان غير الرسمية، بما في ذلك شبكات العائلة وجباة جمع الأموال المعروفين بـ"سوسو" ومقرضو الأموال غير المرخصين. وعلى الرغم من أن هذه المصادر توفر الراحة، إلا أنها غالباً ما تأتي بتكاليف باهظة وحماية محدودة للمستهلك.

وكثف بنك غانا في السنوات الأخيرة جهوده لتعزيز الشمول المالي من خلال مبادرات مثل قابلية التشغيل البيني للأموال عبر الهاتف المحمول، والخدمات المالية الرقمية، وبرامج الثقافة المالية. ومع ذلك، فإن التوسع السريع للتكنولوجيا المالية والتمويل الأصغر أتاح أيضاً فرصاً للجهات الاحتيالية، مما دفع الجهات التنظيمية إلى تعزيز الرقابة وحملات التوعية العامة.

وتعتبر اللقاءات الجماهيرية في الإقليم الشمالي الغربي جزءاً من استراتيجية على مستوى البلاد للوصول إلى العاملين في القطاع غير الرسمي بتوعية مستهدفة حول الممارسات المالية الآمنة. وقد عُقدت لقاءات مماثلة في مناطق أخرى، حيث تعاون بنك غانا مع جمعيات التجارة المحلية وقادة المجتمعات لتزايد نطاق التواصل.

اقرأ المزيد عن مبادرات الثقافة المالية لبنك غانا في الإصدارات القادمة من صحيفة "ذا غانايان تايمز".