La Banque centrale du Ghana met en garde le secteur informel contre les prêteurs frauduleux et exhorte au recours aux institutions agréées

La Banque centrale du Ghana (BoG) a émis une mise en garde ferme à l'intention des acteurs du secteur informel, les exhortant à effectuer leurs transactions financières exclusivement auprès d'institutions agréées afin de se prémunir contre la fraude et les montages financiers douteux.

S'exprimant lors d'un entretien accordé à The Ghanaian Times jeudi dernier, Albert Fynn, directeur adjoint au département de la stabilité financière de la BoG, a souligné que les commerçants et les propriétaires de petites entreprises devaient faire preuve de prudence lorsqu'ils recherchent des prêts et d'autres services financiers afin d'éviter d'être victimes de préteurs malveillants.

« De nombreux commerçants et propriétaires de petites entreprises comptent sur des prêts pour faire tourner leurs affaires. Il est important qu'ils possèdent des connaissances pratiques sur les critères à examiner avant d'emprunter et sur les moyens d'éviter de s'endetter ou de tomber dans le piège de réseaux de prêts frauduleux », a insisté M. Fynn.

Cette mise en garde fait suite à une série de réunions publiques organisées par la BoG à l'intention des acteurs du secteur informel à Sefwi Wiawso et dans le couloir de Juaboso, dans la région du Nord-Ouest. Ces rencontres s'inscrivent dans le cadre des efforts plus larges déployés par la banque centrale pour approfondir l'éducation financière et promouvoir des pratiques financières sûres auprès des populations non bancarisées et sous-bancarisées.

L'avertissement de la BoG intervient sur fond de préoccupations croissantes concernant la prolifération d'institutions de microfinance non agréées et de requins du crédit qui ciblent les commerçants vulnérables avec des conditions de prêt abusives. De nombreux acteurs du secteur informel, qui n'ont souvent pas accès au crédit formel, sont tombés dans le piège de systèmes imposant des taux d'intérêt exorbitants, des frais cachés et des méthodes de recouvrement agressives.

M. Fynn a indiqué que ces réunions publiques avaient pour but de doter les participants de connaissances pratiques sur l'emprunt responsable, notamment la compréhension des contrats de prêt, la vérification du statut d'agrément des institutions financières et la capacité à identifier les signaux d'alerte liés aux prêteurs frauduleux. Il a conseillé aux commerçants de vérifier si une institution financière est agréée par la BoG avant de conclure toute transaction, ajoutant que la banque centrale tient un registre public des établissements approuvés.

Le département de la stabilité financière a intensifié ces dernières années ses campagnes de sensibilisation du public, en particulier dans les zones rurales et périurbaines où l'inclusion financière demeure faible. La BoG a constamment mis en garde le public contre le recours à des circuits financiers non agréés, notamment les stratagèmes de type Ponzi et les produits d'investissement non enregistrés, qui ont historiquement causé des pertes financières considérables aux déposants.

Des analystes du secteur ont salué l'engagement de la banque centrale auprès du secteur informel, soulignant que l'éducation financière est essentielle pour protéger les groupes vulnérables et consolider la confiance dans le système financier formel. Selon eux, un renforcement de l'éducation, combiné à une application plus stricte de la réglementation contre les acteurs non agréés, contribuera à freiner les pratiques de prêt prédatrices et à consolider la stabilité financière.

La BoG a invité le public à signaler toute activité financière suspecte à la banque centrale ou à la police afin qu'une enquête soit menée.

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Contexte et arrière-plan

Le secteur informel représente une part importante de l'économie ghanéenne et emploie environ 80 pour cent de la main-d'œuvre. Les commerçants, les artisans et les propriétaires de petites entreprises ont souvent recours à des sources de crédit informelles, notamment les réseaux familiaux, les collecteurs de susu et les prêteurs sur gages non agréés. Si ces sources offrent une certaine commodité, elles s'accompagnent fréquemment de coûts élevés et d'une protection limitée du consommateur.

La Banque centrale du Ghana a intensifié ces dernières années ses efforts pour promouvoir l'inclusion financière par le biais d'initiatives telles que l'interopérabilité de l'argent mobile, les services financiers numériques et les programmes d'éducation financière. Toutefois, la rapide expansion de la technologie financière et de la microfinance a également ouvert la voie à des acteurs malveillants, incitant les régulateurs à renforcer la surveillance et les campagnes de sensibilisation du public.

Les réunions publiques tenues dans la région du Nord-Ouest s'inscrivent dans le cadre d'une stratégie nationale visant à sensibiliser les opérateurs du secteur informel aux pratiques financières sûres par le biais d'une éducation ciblée. Des initiatives similaires ont été menées dans d'autres régions, la BoG s'associant à des associations professionnelles locales et à des responsables communautaires pour maximiser sa portée.

Pour en savoir plus sur les initiatives d'éducation financière de la Banque centrale du Ghana, lisez les prochaines éditions de The Ghanaian Times.