加纳银行行长与马克西玛女王呼吁从金融获取转向金融健康

加纳银行行长约翰逊·潘迪特·阿西亚马（Dr. Johnson Pandit Asiama）博士与荷兰马克西玛女王（Her Majesty Queen Máxima）敦促从根本上重新思考普惠金融政策，认为仅仅为民众提供银行账户已不再足够。两位领导人周三在阿克拉举行的一场高层圆桌会议上发出这一呼吁，强调重点必须从单纯的金融获取转向可衡量的金融健康。

马克西玛女王担任联合国秘书长金融健康特别倡导者，目前正在加纳进行为期数日的访问，旨在推动有助于家庭和企业增强韧性而非仅仅进行交易的政策。在银行广场（Bank Square）进行的讨论中，她对这两个概念进行了明确区分。

“金融获取是手段，金融健康才是目的，”马克西玛女王说道。她解释说，获取是指获得账户和信贷等服务的能力，而健康则关乎人们在使用这些服务时所获得的实际利益和安全性。

十年数字化增长，但差距依然存在

阿西亚马博士在讲话中承认，加纳在扩大金融获取方面取得了显著进展。他指出，在过去十年中，创新和对数字基础设施的投资使加纳成为非洲领先的数字金融市场之一，互操作支付系统和移动货币已将服务带给了数百万人。

然而，行长承认，仅靠获取并不能转化为广泛的繁荣。“仅有金融服务的获取是不够的，”阿西亚马博士说，他强调现在的讨论重点必须放在这种获取是否确实让家庭和企业的财务状况变得更好。

数据凸显了这一挑战。根据世界银行《2025年全球金融普惠数据库》（Global Findex Database 2025），约81%的加纳成年人拥有金融账户。然而，2021年的一项FinScope调查发现，只有22%的成年人处于金融健康状态，而34%的人仍处于财务脆弱状态。

生产性信贷是实现路径

阿西亚马博士指出，生产性和负责任的信贷是改善金融健康的关键路径，特别是对于他称之为加纳经济支柱的微型、小型和中型企业（MSMEs）。

他指出，许多具有生存能力的业务在获取资金方面仍面临不公平的障碍。“由于不公平的机制，具有潜力的企业无法获得信贷，”他说，并呼吁加大技术和数据的利用，以弥补信息鸿沟，为中小微企业、女性和小农户创造公平的融资机会。

金融健康的四大支柱

马克西玛女王概述了一个实用的金融健康框架，将其定义为四个维度：管理日常财务、拥有应对临时缺口的流动性、建立应对疾病或气候事件等冲击的韧性，以及通过储蓄和养老金进行未来规划。

她强调，金融健康不仅是一种社会福祉，更是一种经济必然。“这符合商业逻辑，也有利于国家的稳定，”她说道。她指出，当员工因财务压力而分心时，雇主会损失生产力；而投资于客户福祉的金融服务提供商，其盈利速度会比预期更快。

女王还指出了加纳长期储蓄领域的重大缺口，指出保险渗透率仅占国内生产总值（GDP）的约3%。她敦促金融机构超越短期交易，开发更长期的产品，包括针对非正规部门从业者需求量身定制的养老金和保险计划。

更广泛的访问行程

此次圆桌会议是马克西玛女王加纳之行的组成部分，其行程还包括访问上西阿金区（Upper West Akim District）的农业企业，以及会见金融科技企业家和医疗保健提供者。她的行程重点展示了金融健康领域的实际创新，从针对番茄农户的作物保险，到帮助市场妇女在储蓄的同时建立信用记录的应用程序。

加纳银行已表示致力于推动这一议程。阿西亚马博士呼吁政府、监管机构、行业和发展伙伴之间进行持续合作，以确保金融获取能够转化为生活条件和业务增长的切实改善。

“这些问题需要伙伴关系，”他说，并敦促与会者带着明确的优先事项和具体的承诺，从讨论转向行动。