محافظ بنك غانا والملكة ماكسيما تدعوان إلى التحول من الوصول المالي إلى الصحة المالية

حث محافظ بنك غانا، الدكتور جونسون بانديت أسِياما، وجلالة الملكة ماكسيما ملكة هولندا، على إعادة تفكير جذرية في سياسة الشمول المالي، محذرين من أن مجرد تزويد الناس بحسابات مصرفية لم يعد كافياً. وقد أطلق القائدان هذه الدعوة يوم الأربعاء خلال طاولة مستديرة رفيعة المستوى في أكرا، مؤكدين ضرورة تحول التركيز الآن من مجرد الوصول المالي إلى الصحة المالية القابلة للقياس.

وتقوم الملكة ماكسيما، التي تشغل منصب المدافعة الخاصة للأمين العام للأمم المتحدة عن الصحة المالية، بزيارة لعدة أيام إلى غانا لتعزيز السياسات التي تساعد الأسر والشركات على بناء القدرة على الصمود بدلاً من مجرد إجراء المعاملات. وخلال المناقشة في "بنك سكوير"، وضعت تمييزاً حاداً بين المفهومين.

وقالت الملكة ماكسيما: "الوصول المالي هو وسيلة لتحقيق غاية، أما الصحة المالية فهي الغاية ذاتها"، موضحة أنه في حين يشير الوصول إلى القدرة على الحصول على خدمات مثل الحسابات والائتمان، فإن الصحة تتعلق بالفوائد الفعلية والأمان الذي يستمدّه الناس من استخدامها.

عقد من النمو الرقمي، لكن الفجوات لا تزال قائمة

وفي كلمته، أقر الدكتور أسِياما بالتقدم الكبير الذي أحرزته غانا في توسيع نطاق الوصول المالي. وأشار إلى أنه خلال العقد الماضي، أدى الابتكار والاستثمار في البنية التحتية الرقمية إلى وضع غانا ضمن الأسواق الرائدة في التمويل الرقمي في أفريقيا، حيث ساهمت أنظمة الدفع القابلة للتشغيل البيني والخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في إيصال الخدمات إلى الملايين.

ومع ذلك، أقر المحافظ بأن الوصول وحده لم يترجم إلى ازدهار واسع النطاق. وقال الدكتور أسِياما: "إن الوصول إلى الخدمات المالية وحده لا يكفي"، مشدداً على أن الحوار يجب أن يركز الآن على ما إذا كان هذا الوصول يترك الأسر والشركات بالفعل في وضع مالي أفضل.

وتؤكد البيانات هذا التحدي؛ فوفقاً لقاعدة بيانات "فيندكس" العالمية للشمول المالي لعام 2025 التابعة للبنك الدولي، يمتلك ما يقرب من 81 بالمئة من البالغين في غانا حساباً مالياً. ومع ذلك، وجد مسح "فين سكوب" لعام 2021 أن 22 بالمئة فقط من البالغين يتمتعون بصحة مالية، بينما ظل 34 بالمئة عرضة للمخاطر المالية.

الائتمان الإنتاجي كمسار للحل

حدد الدكتور أسِياما الائتمان الإنتاجي والمسؤول كمسار حاسم لتحسين الصحة المالية، لا سيما للمؤسسات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، والتي وصفها بأنها العمود الفقري لاقتصاد غانا.

وأشار إلى أن العديد من الشركات القابلة للاستمرار لا تزال تواجه عوائق غير عادلة في الوصول إلى التمويل. وقال: "الائتمان غير متاح للشركات التي تمتلك الإمكانات ببساطة بسبب آليات غير عادلة"، داعياً إلى استخدام أكبر للتكنولوجيا والبيانات لسد فجوات المعلومات وخلق فرص تمويل عادلة للمؤسسات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، والنساء، وصغار المزارعين.

الركائز الأربع للصحة المالية

واستعرضت الملكة ماكسيما إطاراً عملياً للصحة المالية، حيث عرفتها من خلال أربعة أبعاد: إدارة الشؤون المالية اليومية، وتوفر السيولة لسد الفجوات المؤقتة، وبناء القدرة على الصمود في مواجهة الصدمات مثل المرض أو الظواهر المناخية، والتخطيط للمستقبل من خلال الادخار والمعاشات التقاعدية.

وأكدت أن الصحة المالية ليست مجرد منفعة اجتماعية بل هي ضرورة اقتصادية. وقالت: "إنها منطقية من الناحية التجارية وهي جيدة لاستقرار البلاد"، مشيرة إلى أن أصحاب العمل يفقدون الإنتاجية عندما يتشتت العمال بسبب الضغوط المالية، وأن مقدمي الخدمات المالية الذين يستثمرون في رفاهية العملاء يصبحون مربحين بشكل أسرع مما كان متوقعاً.

كما أشارت الملكة إلى فجوة كبيرة في مشهد الادخار طويل الأجل في غانا، مشيرة إلى أن انتشار التأمين لا يزال يمثل حوالي ثلاثة بالمئة فقط من الناتج المحلي الإجمالي. وحثت المؤسسات المالية على تجاوز المعاملات قصيرة الأجل وتطوير منتجات طويلة الأجل، بما في ذلك خطط التقاعد والتأمين المصممة لتلبية احتياجات العاملين في القطاع غير الرسمي.

زيارة أوسع نطاقاً

كانت الطاولة المستديرة جزءاً من زيارة الملكة ماكسيما الأوسع لغانا، والتي شملت محطات في شركات الأعمال الزراعية في منطقة "أبر إيست أكيم" واجتماعات مع رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية ومقدمي الرعاية الصحية. وسلط برنامج رحلتها الضوء على الابتكارات العملية في الصحة المالية، من التأمين على المحاصيل لمزارعي الطماطم إلى التطبيقات التي تساعد نساء الأسواق على بناء سجلات ائتمانية أثناء الادخار.

وقد أعرب بنك غانا عن التزامه بالمضي قدماً في هذا الأجندة. ودعا الدكتور أسِياما إلى تعاون مستدام عبر الحكومة والجهات التنظيمية والصناعة وشركاء التنمية لضمان ترجمة الوصول المالي إلى تحسينات ملموسة في ظروف المعيشة ونمو الأعمال.

وقال: "هذه الأسئلة تتطلب شراكة"، وحث المشاركين على الانتقال من المناقشة إلى العمل مع تحديد أولويات واضحة والتزامات ملموسة.