Le gouverneur de la Banque du Ghana et la reine Máxima appellent à passer de l'accès financier à la santé financière

Le gouverneur de la Banque du Ghana, le Dr Johnson Pandit Asiama, et Sa Majesté la reine Máxima des Pays-Bas ont appelé à une refonte fondamentale des politiques d'inclusion financière, arguant que le simple fait de fournir des comptes bancaires aux populations ne suffit plus. Les deux dirigeants ont lancé cet appel mercredi lors d'une table ronde de haut niveau à Accra, soulignant que l'accent doit désormais passer du simple accès financier à une santé financière mesurable.

La reine Máxima, qui occupe les fonctions de Défenseure spéciale du Secrétaire général des Nations Unies pour la santé financière, effectue une visite de plusieurs jours au Ghana afin de promouvoir des politiques qui aident les ménages et les entreprises à renforcer leur résilience plutôt que de se limiter aux transactions. Lors des discussions à Bank Square, elle a établi une distinction nette entre les deux concepts.

« L'accès financier est un moyen d'arriver à une fin. La santé financière est la fin en soi », a déclaré la reine Máxima, expliquant que si l'accès se réfère à la capacité d'obtenir des services tels que des comptes et du crédit, la santé concerne les bénéfices réels et la sécurité que les individus tirent de leur utilisation.

Une décennie de croissance numérique, mais des lacunes subsistent

Dans ses remarques, le Dr Asiama a reconnu les progrès significatifs du Ghana en matière d'élargissement de l'accès financier. Il a noté qu'au cours de la dernière décennie, l'innovation et l'investissement dans les infrastructures numériques ont positionné le Ghana parmi les principaux marchés de la finance numérique en Afrique, grâce à des systèmes de paiement interopérables et au mobile money qui apportent des services à des millions de personnes.

Cependant, le gouverneur a admis que l'accès seul ne s'est pas traduit par une prospérité généralisée. « L'accès aux services financiers ne suffit pas », a déclaré le Dr Asiama, soulignant que le débat doit désormais porter sur la question de savoir si cet accès améliore réellement la situation financière des ménages et des entreprises.

Les données soulignent le défi. Selon la base de données Global Findex 2025 de la Banque mondiale, environ 81 % des adultes ghanéens détiennent un compte financier. Pourtant, une enquête FinScope de 2021 a révélé que seuls 22 % des adultes jouissaient d'une bonne santé financière, tandis que 34 % restaient financièrement vulnérables.

Le crédit productif comme voie de passage

Le Dr Asiama a identifié le crédit productif et responsable comme une voie essentielle pour améliorer la santé financière, en particulier pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME), qu'il a décrites comme l'épine dorsale de l'économie ghanéenne.

Il a noté que de nombreuses entreprises viables sont encore confrontées à des barrières injustes pour accéder au financement. « Le crédit est indisponible pour des entreprises à fort potentiel simplement en raison de mécanismes inéquitables », a-t-il déclaré, appelant à une utilisation accrue de la technologie et des données pour combler les lacunes informationnelles et créer des opportunités de financement équitables pour les MPME, les femmes et les petits exploitants agricoles.

Les quatre piliers de la santé financière

La reine Máxima a esquissé un cadre pratique pour la santé financière, la définissant à travers quatre dimensions : la gestion des finances quotidiennes, la disponibilité de liquidités pour combler les besoins temporaires, la construction d'une résilience face aux chocs tels que la maladie ou les événements climatiques, et la planification de l'avenir par l'épargne et les pensions.

Elle a souligné que la santé financière n'est pas seulement un bien social, mais un impératif économique. « C'est une question de logique commerciale et c'est bénéfique pour la stabilité du pays », a-t-elle affirmé, notant que les employeurs perdent en productivité lorsque les travailleurs sont distraits par le stress financier, et que les prestataires financiers qui investissent dans le bien-être de leurs clients deviennent rentables plus rapidement que prévu.

La reine a également pointé du doigt une lacune importante dans le paysage de l'épargne à long terme au Ghana, notant que la pénétration de l'assurance ne représente qu'environ 3 % du PIB. Elle a exhorté les institutions financières à dépasser les transactions à court terme et à développer des produits à plus long terme, notamment des régimes de retraite et d'assurance adaptés aux besoins des travailleurs du secteur informel.

Une visite élargie

La table ronde s'inscrivait dans le cadre d'une visite plus large de la reine Máxima au Ghana, qui comprenait des étapes dans des entreprises agroalimentaires du district d'Upper West Akim et des rencontres avec des entrepreneurs de la fintech et des prestataires de soins de santé. Son itinéraire a mis en lumière des innovations pratiques en matière de santé financière, allant de l'assurance récolte pour les producteurs de tomates à des applications aidant les femmes commerçantes à constituer un historique de crédit tout en épargnant.

La Banque du Ghana a signalé son engagement à faire progresser ce programme. Le Dr Asiama a appelé à une collaboration soutenue entre le gouvernement, les régulateurs, l'industrie et les partenaires au développement pour garantir que l'accès financier se traduise par des améliorations tangibles des conditions de vie et de la croissance des entreprises.

« Ces questions nécessitent un partenariat », a-t-il déclaré, exhortant les participants à passer de la discussion à l'action avec des priorités claires et des engagements concrets.