Le gouverneur de la Banque du Ghana à la reine Máxima : le succès de l'inclusion financière au Ghana doit désormais se transformer en santé financière

Le Ghana s'est imposé comme l'un des principaux marchés de la finance numérique en Afrique, mais l'élargissement de l'accès aux services financiers ne suffit plus comme mesure du progrès, a déclaré le gouverneur de la Banque du Ghana, le Dr Johnson Asiama, à la reine Máxima des Pays-Bas, mandataire spéciale du secrétaire général des Nations unies pour la santé financière.

S'exprimant lors d'une table ronde sur le leadership en matière de santé financière à Accra mercredi, le Dr Asiama a affirmé que la prochaine phase du développement du secteur financier ghanéen devait viser à transformer l'accès accru en améliorations tangibles du bien-être financier des ménages et des entreprises. Cette table ronde s'inscrivait dans le cadre de la visite officielle de trois jours de la reine Máxima au Ghana, visant à renforcer les efforts d'amélioration des résultats en matière de santé financière.

Une décennie de transformation

Le Dr Asiama a qualifié de significative la transformation du secteur financier ghanéen au cours de la dernière décennie, l'attribuant à l'innovation, à la collaboration et aux investissements soutenus dans l'infrastructure numérique. L'argent mobile, les systèmes de paiement interopérables et l'innovation fintech ont rendu les services financiers accessibles à des millions de personnes, plaçant le Ghana parmi les principaux marchés de la finance numérique du continent.

Cependant, a-t-il soutenu, l'accès à lui seul ne garantit pas le bien-être. « La santé financière va au-delà de l'accès aux plateformes bancaires et de paiement », a déclaré le Dr Asiama, soulignant qu'elle dépend également de la capacité à épargner, à souscrire des assurances, à se constituer une épargne-retraite, à accéder à des opportunités d'investissement et à prendre des décisions financières éclairées.

Le crédit responsable comme voie d'avenir

Le gouverneur a identifié le crédit productif et distribué de manière responsable comme un moyen clé d'améliorer la santé financière. Un crédit conçu de manière appropriée, a-t-il indiqué, permet aux ménages d'investir dans leur avenir tout en donnant aux entreprises le capital nécessaire pour se développer, innover et créer des emplois.

« C'est particulièrement important pour les micro, petites et moyennes entreprises, qui constituent l'épine dorsale de l'activité économique au Ghana, créant des emplois, stimulant l'innovation et soutenant les moyens de subsistance », a déclaré le Dr Asiama. Il a exhorté les institutions financières à tirer parti de la technologie, des données et de l'innovation pour élargir l'accès au crédit, réduire les asymétries d'information et créer des voies permettant aux entreprises viables d'accéder au financement à des conditions équitables et durables.

Le défi de la reine Máxima

La reine Máxima a salué les progrès du Ghana dans l'élargissement de l'accès financier, mais a souligné que le pays devait désormais voir au-delà du redressement à court terme pour développer des produits financiers à plus long terme, notamment des régimes de pensions et d'assurance. Elle a noté que la pénétration de l'assurance au Ghana ne représente encore qu'environ trois pour cent du PIB, laissant une marge de progression considérable.

« L'accès financier est un moyen d'arriver à une fin. La santé financière est la fin », a-t-elle déclaré. Elle a exhorté le Ghana à articuler son programme de santé financière autour de quatre piliers : une gestion quotidienne efficace de l'argent, l'accès à la liquidité pour combler les écarts financiers, la résistance aux chocs tels que la maladie et le changement climatique, et l'épargne pour l'éducation, la retraite et la croissance des entreprises.

La reine a également présenté des arguments économiques en faveur de l'investissement dans la santé financière, notant que sans celui-ci, les employeurs perdent en productivité lorsque les travailleurs s'inquiètent du paiement de leur prochaine facture, tandis que les fournisseurs qui investissent dans la santé financière deviennent rentables plus rapidement que prévu. « C'est logique sur le plan commercial et c'est bon pour la stabilité du pays », a-t-elle affirmé.

La voie à suivre

Pour le Dr Asiama, cette table ronde a été l'occasion d'obtenir des priorités claires et des engagements concrets de la part des parties prenantes du gouvernement, des institutions financières et des partenaires au développement. Il a exprimé l'espoir que cet engagement produirait des solutions pratiques pour améliorer les résultats financiers des particuliers et des entreprises au Ghana.

Les propos du gouverneur revêtent un poids particulier à un moment où les indicateurs macroéconomiques du Ghana sont solides — une croissance de 6,2 pour cent au premier semestre 2026, une inflation de 5,5 pour cent et des réserves reconstituées à 10,9 milliards de dollars américains. Mais l'accent mis par la banque centrale sur la santé financière témoigne de la reconnaissance du fait que la stabilité macroéconomique doit se traduire par la résilience des ménages si l'on veut que la reprise soit durable.