محافظ بنك غانا للملكة ماكسيما: يجب أن يتحول نجاح غانا في الشمول المالي إلى صحة مالية

أكد محافظ بنك غانا الدكتور جونسون أسياما للملكة ماكسيما ملكة هولندا، الممثلة الخاصة للأمين العام للأمم المتحدة المعنية بالصحة المالية، أن غانا أثبتت مكانتها كواحدة من أسواق التمويل الرقمي الرائدة في أفريقيا، إلا أن توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية لم يعد كافياً بمفرده كمعيار للتقدم.

وفي كلمته خلال مائدة مستديرة حول قيادة الصحة المالية عقدت في أكرا يوم الأربعاء، قال الدكتور أسياما إن المرحلة المقبلة من تنمية القطاع المالي في غانا يجب أن تركز على ترجمة زيادة الشمول المالي إلى تحسينات ملموسة في الرفاه المالي للأسر والشركات. وقد شكلت هذه المائدة المستديرة جزءاً من الزيارة الرسمية التي تقوم بها الملكة ماكسيما إلى غانا والتي تستغرق ثلاثة أيام وتهدف إلى تعزيز الجهود الرامية إلى تحسين نتائج الصحة المالية.

عقد من التحول

وصف الدكتور أسياما تحول القطاع المالي في غانا خلال العقد الماضي بالأمر الهام، عازياً ذلك إلى الابتكار والتعاون والاستثمار المستدام في البنية التحتية الرقمية. فقد أتاحت خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول، وأنظمة الدفع القابلة للتشغيل البيني، وابتكار التكنولوجيا المالية، إمكانية حصول ملايين الأشخاص على الخدمات المالية، مما وضع غانا بين أسواق التمويل الرقمي الرائدة في القارة.

غير أنه أجاد بالقول إن إمكانية الوصول وحدها لا تضمن الرفاه. وقال الدكتور أسياما: "تتجاوز الصحة المالية مجرد الوصول إلى الخدمات المصرفية ومنصات الدفع"، مشيراً إلى أنها تعتمد أيضاً على القدرة على الادخار، والحصول على التأمين، وبناء مدخرات التقاعد، والوصول إلى الفرص الاستثمارية، واتخاذ قرارات مالية مستنيرة.

الائتمان المسؤول كمسار

حدد المحافظ الائتمان المنتج والمقدم بطريقة مسؤولة كمسار رئيسي لتحسين الصحة المالية. وأوضح أن الائتمان المصمم بشكل مناسب يمكن الأسر من الاستثمار في مستقبلها، بينما يمنح الشركات رأس المال اللازم للتوسع والابتكار وخلق فرص العمل.

وأكد الدكتور أسياما قائلاً: "هذا الأمر مهم بشكل خاص للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، التي تشكل عصب النشاط الاقتصادي في غانا، حيث توفر فرص العمل، وتدعم الابتكار، وتساند سبل العيش". وحث المؤسسات المالية على الاستفادة من التكنولوجيا والبيانات والابتكار لتوسيع نطاق الوصول إلى الائتمان، والحد من عدم تنامُّ المعلومات، وإيجاد مسارات تتيح للشركات القابلة للحياة الوصول إلى التمويل بشروط عادلة ومستدامة.

تحدي الملكة ماكسيما

أشادت الملكة ماكسيما بتقدم غانا في توسيع نطاق الوصول المالي، لكنها شددت على أنه يجب على البلاد الآن النظر إلى ما هو أبعد من التعافي قصير الأجل لتطوير منتجات مالية أطول أجراً، بما في ذلك المعاشات التقاعدية ومخططات التأمين. وأشارت إلى أن معدل انتشار التأمين في غانا لا يزال يبلغ حوالي ثلاثة بالمائة فقط من الناتج المحلي الإجمالي، مما يترك مجالأً واسعاً للتوسع.

وقالت: "الوصول المالي هو وسيلة لتحقيق غاية. والصحة المالية هي الغاية". وحثت غانا على بناء أجندة الصحة المالية الخاصة بها حول ركائز أربع: الإدارة الفعالة للأموال اليومية، والوصول إلى السيولة لسد الفجوات المالية، والقدرة على الصمود في وجه الصدمات مثل المرض وتغير المناخ، والادخار من أجل التعليم والتقاعد وننمو الأعمال التجارية.

كما قدمت الملكة مبرراً اقتصادياً للاستثمار في الصحة المالية، مشيرة إلى أنه بدونه يفقد أصحاب العمل الإنتاجية عندما يشعر العمال بالقلق إزاء سداد الفاتورة التالية، بينما تصبح الجهات التي تستثمر في الصحة المالية مربحة بشكل أسرع من المتوقع. وقالت: "هذا منطقي تجارياً وهو أمر جيد لاستقرار البلاد".

الطريق إلى الأمام

بالنسبة للدكتور أسياما، كانت المائدة المستديرة فرصة لتأمين أولويات واضحة والتزامات ملموسة من أصحاب المصلحة عبر الحكومة والمؤسسات المالية وشركاء التنمية. وأعرب عن أمله في أن تسفر هذه المشاركة عن حلول عملية لتحسين النتائج المالية للأفراد والشركات في غانا.

وتحمل تصريحات المحافظ أهمية خاصة في وقت تظهر فيه المؤشرات الاقتصادية الكلية لغانا قوة ملحوظة، حيث بلغ النمو 6.2 بالمائة في النصف الأول من عام 2026، والتضخم 5.5 بالمائة، واحتياطيات أعيد بناؤها لتصل إلى 10.9 مليار دولار أمريكي. غير أن تركيز البنك المركزي على الصحة المالية يشير إلى إدراك مفاده أن الاستقرار العام يجب أن يُترجم إلى مرونة أسرية إذا كان التعافي المرغوب له أن يكون مستداماً.