وزير المالية يشيد ببنك نياكروم المجتمعي بمناسبة احتفال غانا بمرور 50 عاماً على إدخال الخدمات المصرفية الريفية

أثنى وزير المالية الدكتور كاسيل أتو فورسون على بنك نياكروم المجتمعي المحدود المسؤولية لدوره الرائد في مجال الخدمات المصرفية الريفية، وذلك بمناسبة احتفال غانا بمرور خمسين عاماً على إطلاق نموذج تطور ليشمل 147 مصرفاً تخدم أكثر من 800,000 عميل في جميع أنحاء البلاد.

وخلال كلمته في تجمع احتفالي بمناسبة الذكرى السنوية الخمسين للبنك في نياكروم بمنطقة أجونا ويست، قال الدكتور فورسون إن هذه المناسبة تكتسب أهمية خاصة في ظل انتقال القطاع من الخدمات المصرفية الريفية إلى المصرفية المجتمعية ضمن إصلاحات أجرتها بنك غانا.

مولد نموذج

تم إطلاق مفهوم الخدمات المصرفية الريفية في عام 1976 من قبل حكومة غانا بالتعاون مع بنك غانا، كحل لمشكلة استبعاد المجتمعات الريفية من الخدمات المالية الرسمية التي استمرت لفترة طويلة. وقبل إدخال هذا النموذج، كان لدى الغانيين الريفيين إمكانية محدودة للحصول على الائتمان، حيث كانت التمويلات تأتي في الغالب من ودائع غير رسمية — أموال كانت تُحفظ غالباً في المنازل — بينما ظلت المشاريع الريفية متخلفة.

ويُعد الدكتور سامويل دوفو، مخترع ومُبَوِّر الخدمات المصرفية الريفية في غانا، محور هذه القصة، حيث شرح المفهوم وفوائده للأومانهيني والزعماء وسكان نياكروم في ذلك الوقت. واقتناعاً برؤيته، شكّل المجتمع فريقاً ترويجياً مكوناً من سبعة أفراد أصبح لاحقاً أول مجلس إدارة للبنك. وفي 9 يوليو 1976، وُلد بنك نياكروم الريفي كأول بنك ريفي في غانا، وتم انتخاب الدكتور دوفو رئيساً لأول مجلس إدارة له.

وأوضح الدكتور دوفو أن أول مشروع للبنك كان استرداد مزارع الكاكاو التي سُلمت سابقاً للمقرضين وعودتها إلى أصحابها، مما جلب الراحة للمزارعين الفقراء. وظل رئيساً لمجلس الإدارة لمدة 30 عاماً حتى عام 2006.

وقال الدكتور دوفو: "كانت الخدمات المصرفية الريفية دعوة، ويحتاج المرء إلى قلب محب للإنسان لقيادتها. لقد علّمني تجربتي في الخدمات المصرفية الريفية خلال الخمسين عاماً الماضية أن أي مشروع جيد سينجو وينمو إذا قُدم له الالتزام والرعاية اللازمان".

نمو القطاع وتأثيره

وأشار الدكتور فورسون إلى أن قطاع المصارف المجتمعية نما ليشمل 147 مصرفاً تمتلك نحو 1,000 فرع وتحظى بأكثر من 800,000 عميل في جميع أنحاء البلاد، ويلعب دوراً محورياً في توسيع إمكانية الوصول إلى الائتمان، وتعبئة المدخرات الريفية، ودعم المشاريع. وقد خلق هذا القطاع آلاف الوظائف للشباب وحسّن سبل المعيشة في المناطق الريفية وشبه الحضرية.

وقد نما بنك نياكروم المجتمعي نفسه من فرع واحد إلى 11 فرعاً، ويضم أكثر من 350 موظفاً وحوالي 100,000 عميلاً، وتوسع إلى مناطق متعددة على مدى الأعوام الأربعة الماضية. وفي أغسطس 2026، بلغ إجمالي أصول البنك 232 مليون غانا سيدي، مع قروض بقيمة 146 مليون غانا سيدي، وودائع بقيمة 203 مليون غانا سيدي، ورأس مال تأسيسي بقيمة 8.3 مليون غانا سيدي — وهو ما يفوق بكثير الحد الأدنى المطلوب من بنك غانا في إطار إصلاحاته الخاصة بالتمويل الصغير.

نداء من أجل تخفيف الضرائب

واستغل المدير التنفيذي كايدبي دونكور الفرصة للدعوة إلى وزير المالية وأعضاء البرلمان للنظر في تخفيض الضريبة البالغة 30% المفروضة على أرباح المصارف المجتمعية، موضحاً أن هذه الضريبة تؤثر على عملياتها السلسة.

وأشار رئيس مجلس الإدارة نانا أمبروز لينسون-آرثر إلى أن البنك قدم 50 عاماً من الشمول المالي والاستقلال الذاتي وتنمية المجتمع. فقد تم تمويل مزارعين في إنتاج الكاكاو وزيت النخيل والكاسافا والخضروات، كما أن التجار والمشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأسواق المختلفة يوسعون أعمالهم ويخلقون فرص عمل. كما قدّم البنك قروضاً دراسية ودعماً تعليمياً للآباء والطلاب، وتعاون مع المراكز الصحية والكنائس والمؤسسات التعليمية من خلال مسؤوليته الاجتماعية المؤسسية.

ويُعدّ البنك نفسه الآن للمرحلة القادمة، مع خطط لتعزيز الشمول المالي من خلال الخدمات المصرفية الوكيلية، وشراكات الأموال عبر الهاتف المحمول، ومنتجات جديدة للنساء والشباب وقطاع الزراعة، والاستثمار في الأمن السيبراني والمنصات الرقمية.

الانتقال إلى المصرفية المجتمعية

وأشار وزير المالية إلى أن المشهد المصرفي أصبح أكثر تنافسية مع تحويل المصارف الريفية إلى مصارف مجتمعية، ما جعل المنافسة أكثر حدة. وقال إن الفكرة الأساسية للخدمات المصرفية الريفية قد تحققت أخيراً من خلال إصلاحات بنك غانا، والتي تستحق الاحتفال بها.

وفي عام 1996، تم تكليف خبراء من الفلبين من شركة SGV&CO بدراسة وضع المصارف الريفية، وأوصوا بإنشاء مؤسسة قمة لتوفير الدعم الفني والإداري والمالي — وهو توصية أدت إلى إنشاء بنك ARB Apex، الذي كان مديره التنفيذي بالنيابة كورتيس ويليام برينتو حاضراً في التجمع الاحتفالي.

ومن بين المتحدثين الآخرين الدكتور كواودو أسماه، المدير التنفيذي لبنك أمينفيمن المجتمعي المحدود المسؤولية؛ والشيخ حيدو الدين عوضو إبراهيم، رئيس الجمعية الوطنية للمصارف المجتمعية؛ والسيدة باتينس أنطونيو، رئيسة فرع الجمعية الإقليمية الوسطى للمصارف المجتمعية.

ومع احتفال نياكروم بنصف قرن من العمل، فإن قصة هذه المؤسسة تُذكّر بأن أكثر الابتكارات المالية متانة هي تلك التي تستند إلى احتياجات المجتمعات التي تخدمها.