بنك التنمية الزراعية يطلق مخطط "Green-Grow" للإقراض لسد فجوة التمويل لدى صغار مزارعي الخضروات

أطلق بنك التنمية الزراعية (ADB) PLC مخطط "Green-Grow" لإقراض مزارعي الخضروات، وهو تسهيل ائتماني مستهدف يهدف إلى توسيع نطاق الوصول إلى التمويل الزراعي المنظم وتعزيز إنتاج الخضروات المحلي، حيث بدأت المرحلة الأولى بالفعل في صرف الأموال لصغار المزارعين المؤهلين في منطقتي أكرا الكبرى وفولتا.

وتعزز هذه المبادرة التزام بنك ADB بالتحول الزراعي، والشمول المالي، وتنمية الأعمال الزراعية المستدامة، مما يضع المقرض المملوك للدولة كشريك تمويلي استراتيجي في الجهود الرامية إلى تعزيز قدرة غانا على الإنتاج الغذائي المحلي.

وقد صُمم المخطط لمعالجة أحد التحديات الأكثر استمراراً التي تواجه صغار المزارعين، ألا وهي: محدودية الوصول إلى تمويل ميسر وفي الوقت المناسب لاقتناء المدخلات الزراعية الأساسية، وتحسين الإنتاجية، وتعظيم العوائد.

تفويض ADB الزراعي الأوسع

وفي تعليقه على المبادرة، أكد إدوارد أتو ساربوونج، العضو المنتدب لبنك ADB، التزام البنك بدعم القطاعات الإنتاجية في الاقتصاد، ولا سيما الزراعة.

وقال ساربوونج: "يجب أن يكون التحول الزراعي في غانا مدفوعاً باستثمارات مدروسة تمكن المزارعين من إنتاج المزيد، وكسب المزيد، والمساهمة بشكل فعال في التنمية الوطنية. ومن خلال مبادرة Green-Grow، يعمل بنك ADB على توسيع تفويضه في التمويل الزراعي. نحن نؤمن بأنه عندما ينجح المزارعون، تزدهر المجتمعات، وتنمو الشركات، ويصبح الاقتصاد الوطني أقوى".

وأشار العضو المنتدب لبنك ADB إلى أن المبادرة تعكس عزم البنك على تجاوز العمل المصرفي التقليدي من خلال تطوير حلول تمويل مبتكرة ومستدامة تجارياً تلبي احتياجات المنتجين الزراعيين بشكل مباشر. كما شدد على أهمية تعزيز الإنتاج الغذائي المحلي وبناء قطاع زراعي أكثر مرونة وقدرة على الاستجابة لمتطلبات السوق المتغيرة.

يُذكر أن ساربوونج، وهو محاسب قانوني يتولى قيادة بنك ADB منذ فبراير 2025، قد كشف سابقاً أن ما يقرب من 35 في المائة من محفظة قروض البنك مخصصة للزراعة، مما يعكس التزامه طويل الأمد بهذا القطاع.

إقراض منظم لسد فجوة التمويل

ووصف البروفيسور فرديناند ماكافوي أهياكبور، نائب العضو المنتدب المسؤول عن الخدمات، المخطط بأنه تدخل استراتيجي لسد فجوة التمويل في سلسلة القيمة الزراعية في غانا.

وقال أهياكبور: "يظل الوصول إلى التمويل المناسب عاملاً حاسماً في إطلاق الإمكانات الكاملة للقطاع الزراعي في غانا. ويمثل Green-Grow نهجاً عملياً لجعل الائتمان الزراعي أكثر سهولة وتنظيماً واستجابة لواقع مزارعي الخضروات الصغار".

وأوضح أن نهج الإقراض المنظم للمخطط سيساعد في مواءمة التمويل مع الأنشطة الإنتاجية للمزارعين مع تعزيز الإدارة الائتمانية السليمة والاستدامة المالية طويلة الأجل. وأضاف أن تعزيز التمويل الزراعي يتطلب نهجاً متوازناً يدعم نمو المزارعين مع الحفاظ على معايير الإقراض المسؤولة.

تصميم قائم على الأدلة

وأوضح كوامي أسيدو أترامز، المدير العام للأعمال الزراعية في بنك ADB، أن المبادرة جاءت عقب مشاركات ميدانية أولية مع مزارعي الخضروات في مجتمعات مختارة في مناطق أكرا الكبرى والشرقية وفولتا. وحددت هذه المشاركات فرص تمويل واعدة بين منتجي الخضروات الذين يستخدمون الري، ولا سيما المزارعين ذوي الخبرة الإنتاجية الراسخة، والروابط السوقية، والقدرة القوية على السداد.

وقال أترامز: "لقد كشفت مشاركاتنا مع المزارعين عن إمكانات إنتاجية هائلة تعيقها محدودية الوصول إلى التمويل وارتفاع تكلفة الائتمان. وقد تم تصميم Green-Grow بعناية لمعالجة هذه التحديات من خلال توفير دعم ائتماني منظم للمزارعين المؤهلين".

وأضاف: "من خلال ربط التمويل بالأنشطة الإنتاجية القابلة للتطبيق، نهدف إلى مساعدة المزارعين على تحسين المحاصيل، وتوسيع عملياتهم، والاستفادة من فرص السوق الناشئة".

وأشار أترامز إلى أن المشروع التجريبي سيركز في البداية على إنتاج الخضروات، مع مراعاة الظروف الموسمية وطلب السوق. وستسترشد الأهلية بموجب المخطط بعوامل تشمل الوصول إلى الري، والخبرة الزراعية، والتماسك الجماعي، وسجل ائتماني مرضٍ.

تحدٍ هيكلي مستمر

يدخل مخطط Green-Grow إلى مشهد تمويلي لا يزال فيه الائتمان الرسمي بعيد المنال إلى حد كبير بالنسبة لمعظم صغار المزارعين. وقد أظهرت الأبحاث أن البنوك تواجه عقبات متفاقمة: حيث يفتقر المزارعون إلى سجلات دخل وتاريخ ائتماني يمكن التحقق منه، وغالباً لا يستطيعون رهن أراضي الأسرة كضمانات، كما أن تكاليف المعاملات لمعالجة القروض الصغيرة في المناطق النائية تجعل الإقراض غير مجدٍ تجارياً.

ووجدت دراسة للمشهد المالي لقطاع البستنة لصغار المزارعين في غانا أن غالبية استثمارات المزارعين يتم تمويلها من خلال مصادر غير رسمية — المدخرات الشخصية، والعائلة والأصدقاء — في حين استحوذ التمويل الرسمي المباشر من البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر على حصة ضئيلة. وحتى بين مؤسسات التمويل الأصغر، كان التمويل للبستنة لصغار المزارعين محدوداً بنسبة تتراوح بين 2 إلى 5 في المائة من المحافظ.

ويشير تركيز مخطط ADB على التماسك الجماعي والوصول إلى الري إلى جهد متعمد للتخفيف من هذه العوائق الهيكلية من خلال الإقراض للمزارعين الذين لديهم قدرة إنتاجية محددة وشكل من أشكال التنظيم الجماعي.

تنمية المستقبل الزراعي لغانا

يمثل مخطط Green-Grow لإقراض مزارعي الخضروات خطوة أخرى في جهود بنك ADB لتعزيز سلاسل القيمة الزراعية ودعم تطوير المؤسسات الزراعية القابلة للاستمرار تجارياً. ومن المتوقع أن تؤدي المبادرة إلى زيادة الإنتاج المحلي، وتعزيز الفرص الاقتصادية للمزارعين، والمساهمة في أهداف التنمية الزراعية الأوسع في غانا.

وقال البنك إنه لا يستثمر في المزارع فحسب، بل يستثمر أيضاً في الأشخاص والشركات والمجتمعات التي ستشكل المستقبل الزراعي لغانا.